2019-09-20
Альфа-банк - «С Альфа-банком всегда нужно быть на чеку ...

Советы от эксперта. Альфа-банк — «С Альфа-банком всегда нужно быть на чеку. Как работает накопилка альфа-банка. Какой убыток я получил от индивидуального инвестиционного счета и оформления кеш-бэка?»

Проходил я тут недавно он-лайн опрос на тему банков, где анкетка все пыталась получить ответ, какой из используемых мною банков является основным. А у меня нет основного банка, поскольку деньги распределил примерно поровну между Сбербанком, Открытием
и Альфа-банком. Ну и еще часть оставляю в виде иностранной налички дома под подушкой на случай военного переворота.

Опишу сначала уровень обслуживания, а потом расскажу про свой опыт использования конкретных продуктов Альфа-банка.

СЕРВИС

С точки зрения брендинга, Альфа-банк, пожалуй, самый яркий среди конкурентов — все у него оформлено в динамичном красном цвете, большинство рекламных носителей аппелируют к молодежи 20+, да и сотрудники фронт-офисов, как правило, молоденькие мальчики и девочки после института.

  • отделения банков
    — их достаточное количество, даже очереди в них не очень большие. Вот только расположены они все как-то ближе к метро так, что припарковаться рядом сложновато.
  • тоже полно — вот только далеко не во всех из них можно положить наличку на счет, или снять валюту. Ближайший ко мне банкомат находится в спортивном центре.

  • интернет-банк
    — хорош, по-моему, есть весь необходимый функционал, можно даже дистанционно открыть депозит.

  • приложение для смартфонов — тоже функционально, сейчас в нем уже можно бесплатно совершать такие же операции, как в интернет-банке.

ПРОДУКТЫ

1. Индивидуальный инвестиционный счет —
относительно новая банковская услуга для населения, которая теоритечески приносит больший доход, чем депозит. Суть в том, что вы передаете банку деньги для доверительного управления, получаете потенциальный доход от инвестиций + получаете налоговый вычет в 13% на следующий же год после открытия.

Я открыл ИИС полгода назад и вот пока, к сожалению, никакой доходности от него не ощутил — пока вижу только убыток 0,03%.
Хотя стратегия была выбрана со средним риском.

2. Депозиты.
Раньше процентные ставки в Альфа-банке были не очень высокие, сейчас они пересмотрели свою стратегию — и проценты теперь вполне конкурентоспособные. Правда, сейчас во всех банках проценты по вкладам едва-едва покрывают инфляцию. Конечно, Альфа-банк внушает доверие, так как он входит в ТОП-10 рейтинга Центробанка по надежности.

3. Cash-back.
У меня оформлена кеш-бэк карта, по которой возвращается 5% от затрат в кафе и ресторанах и 10% — на автозаправках. Только для этого нужно тратить минимум 30 000 руб. на любые покупки по карте. Ну как, не совсем любые — там многие категории не учитываются — типа оплата страхования или мобильной связи. Тут вообще нужно быть на стреме.

Этой картой я совершенно не доволен
, так как банк меня немножко надурил. Весной была смс-рассылка, что дескать, мы снижаем лимит обязательных трат до 20 000 руб. для получения кеш-бека. И я два месяца совершал покупки аккуратно под эту сумму. И не получил итого никакго кэш-бека. А оказалось, что через неделю после этой рассылке, банк вколючил заднюю и откатил прежние условия (30 тыс. руб.), Только банк внятно об отмене изменений не предупредил, сообщив об этом лишь невнятной многословной смс, которая вообще прошла мимо моего внимание. В итоге зря пользовался картой, а ведь мог расплачиваться кобрендовой картой Сбербанка и получать мили «Аэрофлот бонус» .
Такое вот если не надувательство, то как минимум нехорошее лукавство.

4. Обмен валюты в
интернет-банке. В интернет-банке выгодный курс обмена валют с минимальным спредом, что позволяет торговать ее как на бирже. И этот хороший курс сохраняется на выходные.

Что мне не нравится в Альфа-банке — так это платные тарифы за пакеты услуг. Например, чтобы иметь кеш-бэк карту, нужно подключить тариф Оптимум —
за него надо платить 200 руб.
или иметь остаток 70000 руб. на накопительном счете с очень маленькими процентами.

Ну а в целом, часть своих денег можно доверить Альфа-банку. Только аккуратно.

Услуга Альфа-Банка «Копилка для сдачи» предназначена для клиентов, желающих сэкономить и накопить деньги при совершении покупок и оплате услуг в торговых и сервисных точках.

Условия

Особенностями услуги являются:

  • Автоматическое накопление средств при расчётах картой Альфа-Банка;
  • Самостоятельное определение клиентом размера процентов, перечисляемых на накопительный счёт – этот размер может составлять от 1% до 30% от потраченной с карты суммы;
  • Возможность ограничения минимального размера перечислений;
  • Доходность за предыдущие месяцы не теряется;
  • Предоставление бесплатной услуги «Мои цели»;
  • Простой порядок подключения.

Для подключения услуги можно обратиться в отделение Банка или в Телефонный Центр.

Услуга подключается к текущему рублёвому счёту. При совершении клиентом расчётов с использованием карты, закреплённой за данным счётом, проценты от стоимости совершённых покупок автоматически в выбранном владельцем счёта размере перечисляются на накопительный счёт «Мой сейф» или «Мой сейф Целевой» (кроме карт, которые оформлены на имя других лиц). Оплата может осуществляться как в торговых точках, так и через Интернет или посредством перевода с одной карты на другую. Перечисление процентов на накопительный счёт, принадлежащий другому лицу, не являющемуся владельцем карты, возможен только при подключении услуги резидентом России в пользу другого резидента России.

Если на счёте клиента не хватает средств для совершения перечисления, оно не выполняется.

Подключение услуги возможно в отделениях Банка или через Телефонный Центр. При отсутствии накопительного счёта он будет открыт по заявлению клиента. При этом потребуются только паспортные данные.

При открытии счёта «мой сейф Целевой» установленный процент будет перечисляться на оплату созданной в системе «Альфа-Клик» цели.

Подключение услуги осуществляется без взимания какой-либо платы.

Конкуренты

Аналогичную услугу предлагается оформить в Банке «Уралсиб» при оформлении карты «Копилка». Проценты начисляются на минимальный остаток на закреплённом за картой счёте. При остатке, равном 15 000 рублей ставка составляет 3% годовых, при 30 000 рублей – 4%, при 50 000 рублей – 5%, при 100 000 рублей – 6%. Проценты подлежат капитализации и выдаются в день обращения за накопленной суммой.

Такая же услуга предлагается Московским Кредитным Банком и имеет название «Купи и накопи!». Предполагается перечисление средств в выбранном клиентом размере со текущего счёта на депозитные счета.

Можно ли пополнить счет «Накопилка» простым переводом средств с текущего счета?

Пополнение счета «Накопилка» осуществляется только с помощью услуги «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты».

В какой валюте можно открыть счет «Накопилка»?

Накопительный счет «Накопилка» открывается только в рублях.

Есть ли минимальный порог по сумме, на которую начисляются проценты по счету «Накопилка»?

Нет, проценты по ставке 7% годовых начисляются на любую сумму — от 1 рубля.

У меня услуга «Копилка для сдачи» подключена к накопительному счету «Мой сейф». Я хочу, чтобы деньги переводились на новый счет «Накопилка». Как это сделать?

Вам нужно закрыть действующую услугу «Копилка для сдачи» и открыть ее заново, подключив к новому счету «Накопилка» с повышенной ставкой.
Вы можете сделать это в любом отделении банка или через телефонный центр «Альфа-Консультант».

АО «АЛЬФА-БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает,
что средства клиентов Альфа-Банка, размещенные во вкладах и на банковских счетах,
надежно защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая,
по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам.

Агентство по страхованию вкладов осуществляет все необходимые мероприятия по учету требований вкладчиков
к банку и выплате клиентам возмещения по вкладам и банковским счетам.

В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ
«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
,
возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику
в размере 100 % суммы размещенных в банке средств, но не более 1 400 000 рублей
.
Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер
страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

В случае, если средства размещены в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается
в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках, в том числе, вклады физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, за исключением
:

  • средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица,
    если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев,
    наступивших до 01.01.2014 г.);
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов,
    если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • размещенные в банковские вклады на предъявителя,
    в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета), в том числе средства на предоплаченных банковских картах;
  • размещенные на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные), залоговых счетах и счетах эскроу (данные виды счетов определены статьями 358.10-358.14 и 860.1-860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации);
  • размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

ВСЕ ВКЛАДЫ* АЛЬФА-БАНКА ЗАСТРАХОВАНЫ:

  • текущие счета (в т.ч. карточные)
  • депозиты (с начисленными %)
  • накопительные счета (с начисленными %)
  • экспресс счета

*Под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Как происходит возмещение средств вкладчикам:

При наступлении страхового случая, которым является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций или введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, вкладчику необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов или к его уполномоченному банку-агенту с заявлением и документом, удостоверяющим личность. Вкладчик (его представитель, в этом случае необходимо также предоставить надлежаще оформленную доверенность) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая
.

Подробную информацию и ответы на вопросы о системе страхования вкладов вы можете узнать на сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» , по электронной почте [email protected] и по телефону горячей линии АСВ (8 800) 200-08-05(бесплатный звонок по России).

Услуга «Копилка для сдачи» распространяется на все покупки?

Да, определенный вами процент переводится на счет «Накопилка»
при осуществлении любых покупок, в
том числе совершенных через интернет, а
также переводов с
карты на
карту. Исключением являются только покупки, совершенные через интернет при помощи виртуальной карты без материального носителя.

С какого счета происходит перечисление процентов от стоимости каждой покупки?

Перечисление происходит с вашего текущего счета в рублях, к которому привязана карта, на ваш счет «Накопилка».

Как быть, если на моем текущем счете недостаточно денег?

Если на вашем текущем счете недостаточно средств, то автоматическое перечисление на накопительный счет не производится.

Какое максимальное количество денег может перечисляться с текущего счета на накопительный?

От 1% до 30% от стоимости каждой покупки — на ваш выбор. Кроме того, вы можете ограничить максимальную сумму каждого перечисления.

У меня услуга «Копилка для сдачи» подключена к накопительному счету «Мой сейф». Я хочу, чтобы деньги переводились на новый счет «Накопилка». Как это сделать?

Вам нужно закрыть действующую услугу «Копилка для сдачи» и открыть ее заново, подключив к новому счету «Накопилка» с повышенной ставкой. Вы можете сделать это в любом отделении банка или через телефонный центр «Альфа-Консультант».


Каждый человек знает, что наличие в кошельке «свободных» денег довольно часто побуждает сделать лишние, не совсем обязательные и востребованные на данный момент приобретения. В результате деньги расходятся, а на какую-то глобальную покупку приходится копить значительно дольше. Чтобы сделать процесс накопления выгодным и необременительным существует специальная программа Альфа-Банк Копилка. Она поможет осуществить мечту гораздо быстрее!

Услуга Копилка от Альфа-Банк

Кроме уже существующих накопительных счетов Мой Сейф и Мой Сейф Целевой, помогающих клиентам банка сохранить и приумножить собственные сбережения, появился новый банковский продукт, который с 2017 года предлагает Альфа-Банк. Вклад Копилка разработана в двух вариантах:

  • Копилка для сдачи. Ее может подключить любой клиент Альфа–Банка;
  • Копилка для зарплаты. Воспользоваться этой услугой могут зарплатные клиенты.

Используя одну или обе одновременно, у каждого клиента появится возможность постоянно откладывать средства, даже не задумываясь об этом.

Копилка для сдачи

Новая форма накопления денежных средств удобна и эффективна. Суть ее заключается в следующем: вы подключаете новую услугу, и со счета вашей карты автоматически при каждой покупке отчисляется процент, который вы устанавливаете на свое усмотрение. Он переводится на счет Накопилка в Альфа-Банк.

Вкла